Jak získat výhodnou půjčku pro podnikatele
V posledních letech ekonomická situace v České republice není jednoduchá. První příčinou toho byla pandemie koronaviru, která způsobila mnoho finančních ztrát pro podnikatele a zaměstnance. Ačkoliv se stát snažil podpořit nejvíce postižené, mnoho lidí stále zažívá finanční problémy. Poslední dva roky se přidávají geopolitické problémy na východě Evropy, zvyšující se ceny plynu a elektřiny a zdražování potravin a služeb, což situaci dále velmi komplikuje.
Vysoká inflace v současné době způsobuje velké problémy českým domácnostem, včetně střední třídy, která byla dříve relativně finančně zabezpečená. Hypoteční splátka často bývá jednou z největších položek v rodinném rozpočtu.
Je velmi pravděpodobné, že pokud v posledních měsících vám skončila fixace úrokové sazby u vaší hypotéky, došlo k navýšení celkových nákladů spojených s hypotečním úvěrem. Jak s touto situací nejlépe naložit a jak se sní vypořádat?
Jak se vyvíjí hypoteční trh v souvislosti se skutečným růstem nákladů na bydlení?
Zvýšení úrokových sazeb způsobilo na nemovitostním trhu stagnaci cen a dramatický pokles zájmu o hypotéky. Důvodem je nejen ekonomická situace, ale také celková nejistota ve společnosti, kdy lidé se více obávají závazku splácet úvěr na desítky let. Odborníci neočekávají, že by úrokové sazby klesly, ale naopak se letos budou pohybovat kolem 5 %. Růst výdajů domácností potvrzuje Český statistický úřad.
Lidé v České republice se potýkají s rostoucími výdaji na základní potraviny a bydlení. Nejvíce zdražily potraviny, jako je mouka, chleba, drůbeží maso, oleje, tuky, vejce a polotučné trvanlivé mléko. Náklady na bydlení stoupají jak pro vlastníky, tak pro nájemníky, a to včetně nákladů na vodné, stočné a zemní plyn. Nicméně, je zde pozitivní zpráva o poklesu cen elektřiny.
Základní potraviny, jako mouka, chleba, drůbeží maso, oleje, tuky, vejce a polotučné trvanlivé mléko, se v České republice nejvíce zdražily, což je pro české domácnosti hodně smutná zpráva. Náklady na bydlení stoupají jak pro majitele, tak pro nájemníky, a to nejen v důsledku zvýšených nákladů na vodné, stočné a dodávky zemního plynu. Nicméně, je zde i malá pozitivní zpráva o mírném poklesu elektřiny, otázkou zůstává na jak dlouho.
Jak se vyhnout platební neschopnosti při splácení hypotéky?
I přes horší ekonomickou situaci má Česká republika nízkou úroveň rizikových hypoték, což naznačuje dobrou platební morálku domácností. Nicméně, vzhledem k nestabilitě ekonomiky se situace může zhoršit, zejména pokud se budou končit fixace úrokových sazeb.
Aby se domácnosti vyhnuly platební neschopnosti, je nejlepší to zvažovat již před sjednáním hypotéky. Je nutné zvážit, kolik jsou schopni a ochotni splácet, a zda je vlastní bydlení pro ně výhodné. Pokud si hypotéku vezmou, měli by si vytvořit dostatečnou finanční rezervu, která by měla být minimálně na 6 splátek. Pro refinancování úvěru existuje také možnost.
Když není na hypoteční splátky!
Pokud se ocitnete v situaci, kdy nemáte peníze na splacení hypotéky a nevíte, co dál, nezoufejte. Existuje několik možností, které vám mohou pomoci. Pokud se jedná o krátkodobý nedostatek finančních prostředků, můžete zkusit požádat o půjčku od rodiny či přátel.
V případě, kdy je vaše situace vážnější a způsobena zdravotním problémem, můžete využít pojištění proti neschopnosti splácet, které jste si uzavřeli při sjednávání hypotéky.
Je však důležité mít na paměti, že peníze od pojišťovny budou k dispozici až po určité době, zpravidla dvou měsíců! A proto je důležité mít finanční rezervu na překlenutí této doby.
Uvažujte a snažte se ušetřit na čemkoliv
V případě, že máte více úvěrů, může být pro vás výhodné zvážit konsolidaci, tedy spojení všech úvěrů do jednoho s nižší měsíční splátkou nebo výhodnější úrokovou sazbou. Pokud máte hypotéku a úrokové sazby na trhu klesají, můžete refinancovat hypotéku a přejít k jiné bance za výhodnějších podmínek.
V případě potíží se splácením můžete žádat o odložení splátky, ale tato možnost není dlouhodobě výhodná a může vést k výrazně vyšším platbám úroků. V krajním případě můžete uvažovat o prodeji nebo pronájmu nemovitosti, aby vám nájemné pomohlo s platbou hypotéky.
Prodej nemovitosti nebo výkup s nájmem?
Pokud se ocitnete v situaci, kdy už jste zkusili všechny možné varianty, ale měsíční splátky hypotečního úvěru jsou nad vaše možnosti, je pravděpodobně nutné prodat nemovitost nebo ještě vyzkoušet realitní službu výkup nemovitosti s nájmem. I když je to nepříjemné, někdy život přináší nečekané situace a musíme se s nimi vypořádat. V této situaci je nejdůležitější zachovat chladnou hlavu, aktivně komunikovat s bankou a hledat co nejrychleji nějaké pozitivní řešení.